Как показало исследование компании «Простобанк Консалтинг», проведенное на основании данных 50-ти банков-лидеров рынка автокредитования, в прошлом году автокредиты стали доступны для украинцев, как никогда ранее.

Во-первых, увеличилось число банков, кредитующих покупку авто отечественной сборки и подержанных машин. Вдобавок, вырос ассортимент валют кредита - получили развитие кредиты в евро и франках.

В прошлом году во многих банках был снижен размер первоначального взноса при покупке авто. Кроме того, средняя эффективная ставка кредитования в гривне снизилась, а в долларах США выросла. В этом году тенденция снижения процентных ставок по автокредитам в гривне сохранится.

По состоянию на 15 февраля кредиты на покупку новых авто выдавали 48 банков (или 96%). В то время как на покупку б/у авто кредиты выдавали 20 банков (или 40%).

По словам исполнительного директора компании «Простобанк Консалтинг» Ольги Онуфрийчук, в структуре продаваемых в Украине автомобилей произошли существенные изменения. Изменилось соотношение продаваемых иномарок и авто производства стран СНГ: в 2006 году соотношение составляло 50:50, в 2007 году - 68:32.

Лидерами продаж авто стран СНГ стали: Авто ВАЗ - 21,7% рынка и Chevrolet - 9,3%. Лидеры продаж среди иномарок: Mitsubishi - 6%, Chery - 5% рынка. При этом в кредит приобретается каждая вторая машина (в Европе - 70%, в США - 90%). Причем основная часть кредитов приходится на ценовой диапазон авто - 8-15 тысяч долларов США.

Способы, к которым прибегают кредитные организации для привлечения клиентов, весьма разнообразны. Одни отменяют требование страхования каско, другие увеличивают срок кредитования до 10 лет, третьи обещают рассмотрение заявки за считанные часы или беспроцентную рассрочку.

Некоторые включают в свой продуктовый ряд автокредиты без первого взноса или предлагают при выдаче автокредита зачет старой машины (программа trade-in). Уже немалое количество банков имеют программы на покупку подержанных машин или по программе buy-back (обратный выкуп).

И, наконец, практически каждый банк предлагает совместно с дилерами или автопроизводителями специальные программы с льготными условиями кредитования.
Прежде чем покупать авто нужно подумать и предусмотреть все тонкости, которые могут встретиться на пути к приобретению мечты.

Во-первых, рассрочка. Банк может компенсировать себе рассрочку разными способами. Например, автосалон делает для заемщика скидку на автомобиль, тот в свое время получает в банке кредит по стандартной ставке, а скидка на автомобиль равна процентам, которые выплатит заемщик по кредиту.

Или же факторинговый вариант, когда автосалон предоставляет клиенту возможность купить автомобиль в рассрочку, переуступая свои права требования по рассрочке банку. Далее заемщик оплачивает в салоне часть стоимости автомобиля, а оставшуюся сумму выплачивает в рассрочку банку.

У таких программ следующие минусы: а) высокая комиссия за предоставление кредита (обычно в 1,5 раза больше стандартной); б) стоимость страхования автомобиля выше (обычно на 3–4%); в) такие кредиты обычно предоставляются сроком на 1-3 года; г) размер первоначального взноса слишком велик и обычно составляет 30–50%.

Во-вторых, экспресс-автокредиты. Суть программы заключается в том, что клиент выбирает понравившуюся ему машину (в ценовой категории, соответствующей максимальной сумме кредита) и подает заявление в банк. Тот рассматривает его в течение нескольких часов и выносит решение.

И уже в этот же день клиент может получить желаемое. Недостатком данного вида кредитования являются более высокие процентные ставки (которые могут достигать 30% годовых), поскольку банк несет повышенные риски.

В-третьих, программа buy-back. Эта программа позволяет отложить погашение до 55% от суммы кредита до конца срока кредитования. То есть заемщик платит первоначальный взнос, еще часть стоимости машины выплачивает в течение срока кредитования, а последний платеж погашает по окончании договора.

В этот момент он может или выплатить оставшуюся стоимость кредита и оставить автомобиль у себя, или продать автомобиль дилеру (по заранее оговоренной в договоре цене) и приобрести новую модель.

Одним из недостатков программы может являться то, что, несмотря на минимальный ежемесячный платеж, клиент переплачивает больше, чем по стандартной схеме.

Самые выгодные предложения украинских банков по кредитам на авто согласно результатам нового исследования компании «Простобанк Консалтинг».

Все процентные ставки по кредитам на авто указаны с учетом дополнительных комиссий.

ТОП-3 лучших кредитов на новые автомобили иностранной сборки сроком на 5 лет.

В гривне:

1. 13,47% - УкрСиббанк

2. 13,89% - Уникредит Банк.

3. 13,99% - Кредитпромбанк.

В долларах:

1. 11,28% - СЕБ Банк.

2. 11,77% - Электрон Банк.

3. 12,28% - ОТП Банк.

В евро:

1. 10,27% - Электрон Банк.

2. 10,78% - Правэкс-Банк.

3. 11,07% - Электрон Банк.

ТОП-3 лучших кредитов на новые автомобили отечественной сборки сроком на 5 лет.

В гривне:

1. 13,47% - УкрСиббанк.

2. 13,89% - Уникредит Банк.

3. 13,99% - Кредитпромбанк.

В долларах:

1. 11,77% - Электрон Банк.

2. 12,28% - ОТП Банк.

3. 12,29% - Укргазбанк.

В евро:

1. 10,27% - Электрон Банк.

2. 10,78% - Правэкс-Банк.

3. 11,07% - Электрон Банк.

ТОП-3 лучших кредитов на подержанные автомобили иностранной сборки сроком на 5 лет.

В гривне:

1. 14,96% - Индэкс-банк.

2. 15,31% - Укрсоцбанк.

3. 15,51% - Кредитпромбанк.

В долларах:

1. 12,23% - Индэкс-банк.

2. 12,87% - Электрон Банк.

3. 13,29% - Укргазбанк.

В евро:

1. 10,87% - Электрон Банк.

2. 11,59% - Надра.

3. 12,29% - Индэкс-банк.

ТОП-3 лучших кредитов на подержанные автомобили отечественной сборки сроком на 5 лет.

В гривне:

1. 15,31% - Укрсоцбанк.

2. 15,51% - Кредитпромбанк.

3. 18,28% - Правэкс-Банк.

В долларах:

1. 13,59% - Надра.

2. 14,78% - Правэкс-Банк.

3. 15,31% - Укрсоцбанк.

В евро:

1. 11,09% - Надра.

2. 12,78% - Правэкс-Банк.

3. 15,11% - Кредитпромбанк