В уходящий год банки входили с увеличенным капиталом и сохраненным доверием населения, но со значительной долей неработающих и просроченных активов, большими убытками, лишь частично погашенными долгами.

После периода адаптации к ухудшению условий хозяйствования в 2010 году возобновился рост спроса на кредитные ресурсы со стороны бизнеса. Однако в условиях сужения круга платежеспособных заемщиков и отраслей с высоким кредитным потенциалом усилилась борьба за надежных клиентов, что обусловило смягчение кредитной политики банков.

По данным аналитического доклада Национального института стратегических исследований «Экономика Украины после кризиса: ориентиры стратегических реформ», в условиях поступательного восстановления экономической активности на протяжении десяти месяцев текущего года отечественные банки нарастили регулятивный капитал со 135,8 млрд. гривен до 150,5 млрд., увеличив показатель адекватности с 18 до 20%.

Как отметил заместитель директора НИСИ Ярослав Жалило, в уходящем году был переломлен негативный тренд падения кредитования экономики – за январь-октябрь объем предоставленных кредитов реальному сектору экономики вырос на 1,1%, в частности юридическим лицам на 6,4%.

Кроме того, банки привлекли депозитов на 22% больше, чем было на начало года. Существенный прирост средств на депозиты от физических лиц (на 23,5% с начала года) объясняется тем, что в условиях высоких рисков и узости спектра розничных финансовых инструментов депозиты остаются для граждан практически единственным способом сохранения стоимости своих сбережений.

Еще одной тенденцией анализируемого периода стало снижение процентные ставок по кредитам: их средневзвешенная стоимость в национальной валюте уменьшилась с 19,6% в декабре 2009 года до 13,1% в октябре 2010, в иностранной валюте – с 10,2 до 9,4%. Эта тенденция стала логическим следствием замедления инфляции в первом полугодии, а также повышения уровня ликвидности и удешевления ресурсной базы, говорится в докладе НИСИ.

В документе также отмечается, что финучреждения улучшили свои финансовые результаты. На протяжении 9 месяцев 2010 года при позитивной динамике доходов банков убытки уменьшились с 38,4 млрд. гривен в 2009 до 10 млрд., рентабельность активов к октябрю выросла с -4,38% до -1,51%, капитала – с -32,52% до -10,63%. При этом сохраняются высокие кредитные риски и низкие доходы банков от кредитования. Вместе с тем, по словам советника Президента Украины, главы правления дочернего банка Сбербанка России Игоря Юшко, в 2011 году возможна прибыльная деятельность отечественной банковской системы, так как основную часть резервов финучреждения сформировали в 2010 году.

Частично банки рассчитались по своим долгам – за первое полугодие 2010 года размер внешней задолженности банковского сектора уменьшился с $30,8 млрд. до $28,2 млрд. или на 8,3%. Но при этом они не смогли преодолеть тенденцию роста просроченной задолженности по кредитам. По официальным данным НБУ на октябрь просроченные кредиты выросли до 86,5 млрд. гривен, увеличившись за предыдущий год и 9 месяцев текущего с 2,2% до 11,6% кредитного портфеля.

Эксперты НИСИ отмечают также наращивание финучреждениями своих резервов со 122 млрд. гривен до 147 млрд., или на 20%. При этом активы увеличились лишь на 4%, кредиты сократились на 1,2%. Отраслевая структура предоставленных кредитов не изменилась – хотя прирост кредитов происходил почти по всем видам экономической деятельности, кроме строительства. Наибольший рост наблюдался по кредитам, предоставленным торговым организациям, предприятиям по производству, распределению электроэнергии, газа и воды, транспорта и связи, добывающей промышленности, а также корпорациям, которые занимаются операциями с недвижимостью. Не удалось активизировать инвестиционное кредитование – доля кредитов, выданных на эти цели, уменьшилась на 2 п.п., но увеличились сроки предоставления кредитов – за 9 месяцев текущего года долгосрочные кредиты субъектам хозяйствования выросли на 4%.

К октябрю банки увеличили портфель ценных бумаг до 76,8 млрд. гривен, или 8,3% активов. При достаточно высоком уровне доходности по государственным ценным бумагам кроме традиционных депозитных сертификатов основными объектами покупки коммерческих банков стали ОВГЗ и ОВГЗ-НДС. Так, только в августе текущего года Минфин осуществил 4 выпуска пятилетних  ОВГЗ-НДС на сумму 16,4 млрд. гривен, и, по данным НБУ, до конца сентября предприятия-экспортеры продали ОВГЗ-НДС почти на 4,7 млрд. гривен, или 28% от их общего объема, а нерезиденты приобрели их на 2 млрд. гривен.

В целом, отмечается в докладе НИСИ, послекризисный период развития банковской системы следует охарактеризовать как период повышенной слабости, что проявляется в активном наращивании банковского капитала без соответствующего увеличения кредитования экономики. Так, в 2008 году уровень насыщенности банковскими кредитами экономики (отношение объема банковских кредитов к ВВП) составлял 70-80%, и по этому показателю Украина вошла в одну группу с Болгарией, Венгрией, Ливаном, Бахрейном, опередив, в частности, Бразилию (55-60%), Индию, Чехию, Польшу (50-55%) и Россию (40-45% от ВВП). Но отношение банковских активов к ВВП в 2008 году составляло 80-95% на уровне со Словакией, Чехией, Кувейтом, а соотношение капитала к активам было слишком низким – 15-17,5%. По этому показателю Украина входила в одну группу с Марокко, Панамой, Афганистаном, Белизом.

Руслан Кисляк