На сегодняшний день около 10 украинских банков и финансовых учреждений реально кредитуют население, хотя официально ни один банк еще не заявил о том, что больше не предоставляет данные услуги. 

Еще около 10 банков имеют хорошие стартовые возможности для выхода на кредитный рынок. Речь идет о средних банках с денежными ресурсами, которые, из-за  отсутствия филиальной сети и высокой стоимости собственных средств, раньше не работали на кредитном рынке. В нынешних условиях они могут воспользоваться услугами независимой финансовой розницы, тем более что стоимость их ресурса уже соответствует рыночной ситуации. 

А в том, что украинцы нуждаются в кредитах, не сомневается никто. Спрос на займы на рынке сохраняется на высоком уровне. Поэтому в условиях, сужающегося предложения банки получили возможность выбирать лучших заемщиков. 

«На рынке кредитования населения остались, преимущественно, краткосрочные продукты: кредиты наличными, «короткие» кредиты на приобретение товаров и овердрафты по дебетовым картам. Предложение по автокредитам существенно сократилось, а по ипотеке практически остановилось. Некоторые банки вообще отказались от любых видов кредитов и продолжают кредитовать только в рамках перекрестных программ – существующих клиентов», - рассказал «Багнету» генеральный директор розничной финансовой сети «КредитМаркет» Игорь Дурицкий. 

Все еще действуют кредитные программы финансовых компаний, связанных с автодилерами, а также совместные проекты банков и автодилеров. Сегодня банки предлагают кредитные продукты только в гривне. За последние 2 недели ставки по автокредитам выросли еще на 3–5%. Средние ставки по кредитам на приобретение автомобилей достигли уровня 30–36% годовых. Минимальные требования к первоначальному взносу в октябре составили  30–50%. 

По сравнению с октябрем текущего года, ипотечные программы остаются без изменений в лучшую сторону. Кредиты либо не выдаются вообще, либо рассматриваются заявки только в гривне и в рамках программ лояльности банков, то есть существующим клиентам с положительной кредитной историей. При этом ставки варьируются в пределах 28–29% годовых на срок 15–20 лет, аванс – от 30% стоимости. 

Беззалоговые экспресс-кредиты на приобретение товаров – эффективные ставки варьируются от 40 до 80%. В сегменте «кредиты наличными» также произошло повышение процентных ставок и теперь они составляют от 50 до 90%. 

До Нового года ситуация на рынке к лучшему не изменится. Количество акционных кредитных продуктов, по сравнению с прошлым годом, существенно уменьшится, либо вообще сойдет на нет. 

Как рассказал «Багнету» финансовый эксперт Владимир Сидоренко, к концу декабря количество предложений по выдаче кредитов от коммерческих банков будет сокращаться,  а стоимость – расти. Поэтому, если кто-то планирует взять кредит на Новый год, то лучше это сделать уже сейчас. 

По прогнозам экспертов до конца года ставки по кредитам наличными и на приобретение товаров вырастут еще на 5-10%. Прирост ставок по автокредитованию – до 3%. При этом еще более ужесточатся условия по первому взносу и требования к заемщику. 

В тоже время, как уже сообщал «Багнет», накануне Нового года авторговцы, пытаясь стимулировать продажи, за счет собственных средств, предлагают потенциальным покупателям приобретать автомобили по лизинговым схемам.

Сейчас структуры, продолжающие кредитовать население, более тщательно отбирают заемщиков, значительно повышая к ним требования, в частности тщательно проверяют клиентов и оценивают риски. К примеру, финучреждения, оценивая платежеспособность потенциального клиента, перестали принимать в расчет его неофициальный доход. Обязательными стали справки о доходах. Даже при малейшем негативе в кредитной истории, скорее всего потенциальный заемщик получит отказ. 

«Для увеличения вероятности получения кредита лучше воспользоваться услугами независимой финансовой компании, которая владеет реальной ситуацией на рынке. При этом во избежание «недоразумений» и высоких комиссионных, лучше обращаться в компании с собственной инфраструктурой, использующие цивилизованные форматы работы», - объяснил «Багнету» директор по продажам розничной финансовой сети «КредитМаркет», Денис Раковский. 

Шансы заемщика получить кредит увеличиваются, если он работает на стабильном предприятии, имеет длительный стаж работы и хорошую кредитную историю, а также может подтвердить уровень доходов, позволяющих погашать кредит. 

Алиса Лисицына